Blog

ВЦИОМ Новости: Аудитория микрозаймов в России: портрет потребителя и его стратегии

Кроме того, у разных представителей рынка отличается максимальная сумма кредита и сроки погашения. С 1 июля 2019 года вступил в силу закон регулирующий процентную ставку для микрофинансовых компаний на уровне 1 % в день.13 На 15 сентября число действующих микрофинансовых организаций в реестре ЦБ РФ достигло 1900 компаний. За 2019 год реестр покинули свыше 450 компаний и появилось 330 новых компаний. Область (российской экономики), на которую страшно смотреть, — это микрофинансовые организации.

Почему микрокредиты не спасают от бедности, а просто ее откладывают

• Чтобы принять правильное финансовое решение, нужно собрать как можно больше информации о каждом варианте.
• Этот факт делает индийскую модель микрокредитования самой большой программой микрофинансирования в мире.
• Доходы населения во втором квартале росли на фоне повышения инфляционных ожиданий — это стимулировало спрос на потребительские кредиты, отмечается в обзоре ЦБ.

Но ни в одном из этих документов не говорится, как именно микрокредитование может помочь кыргызстанцам преодолеть бедность. Мало кто знает, что изначально микрофинансирование в Кыргызстане создавалось как инструмент борьбы с бедностью.

А с рейтингом КУРС можно сравнить условия предложений, чтобы принять решение. По данным Национального бюро кредитных историй, все чаще микрокредиты берут люди до 30 лет — доля молодых заемщиков продолжает расти. В НБКИ связывают это с тем, что банки неохотно дают кредиты молодым людям без кредитной истории, а МФО предоставляют займы быстро и онлайн. Доля онлайна в микрокредитовании увеличилась за время пандемии с 51 до 72%. Национальный банк сельскохозяйственного и сельского развития Индии финансирует более 500 банков, выдающих кредиты группам взаимопомощи. Эти группы взаимопомощи состоят не более чем из 20 членов, большинство из которых — женщины из низших каст и племён. Члены группы каждый месяц вносят по несколько рупий в фонд (кассу взаимопомощи), откуда любой член группы может занять деньги на свои нужды.

Портрет типичного заемщика в МФО

Поэтому существует риск того, что небольшой долг может быстро перерасти в неподъемный. Микрофинансовые организации – это небанковские финансовые компании, которые предоставляют краткосрочные микрозаймы наличными в своих отделениях или онлайн на банковскую карту. Это происходит по упрощенной процедуре и под высокие проценты. К сожалению, увеличение спроса на “быстрые кредиты” стимулирует война и связанное с ней сокращение доходов граждан. Хотя, по данным исследований, подобные займы берут не только граждане с низкими заработками. В ноябре 2002 года более 2 тысяч делегатов из 100 стран собрались в Нью-Йорке на «Саммит по микрокредитованию». «Саммит» поставил цель к 2005 году охватить микрозайм под 0 процентов микрокредитованием 100 миллионов беднейших семей мира.

• Банк обычно выдаёт в кредит сумму, в четыре раза превышающую текущие средства в кассе взаимопомощи группы.
• А с рейтингом КУРС можно сравнить условия предложений, чтобы принять решение.
• Возможность взять микрокредит доступна жителям не только в больших городах.

Какие риски влечет популярность микрокредитов?

Для этого не нужны справки о зарплате и приличная кредитная история. Им разрешается иметь меньший уставный капитал, они не могут привлекать вклады от населения по традиционному сценарию и выполнять большинство финансовых операций, которые разрешены банкам. Вся информация на данном сайте носит исключительно информационно-справочный характер. Все представленные компании имеют лицензии на соответствующую деятельность. Ранее эксперты отмечали, что рост доли потребительских кредитов может привести к отложенной бедности, и считать, что «микрофинансирование помогает ее преодолеть ‒ заблуждение».

При этом среднемесячная зарплата в стране – чуть более 16 тысяч сомов. Это значит, что человек, который взял кредит на потребление, каждый месяц отдает почти четверть своей зарплаты, чтобы погасить займ. Старший экономист Всемирного банка в Кыргызстане Саида Исмаилахунова называет такие выплаты «значительными», ведь более 65 процентов доходов кыргызстанцев уже уходит на продукты питания. Легально в Беларуси микрозаймы теперь предоставляют лишь ломбарды, а также новоиспеченный игрок – оператор онлайн-заимствований. Вскоре к быстрым кредитам также допустят мобильных операторов. О нынешнем состоянии рынка рассказал зампред Правления Национального банка Дмитрий Лапко в журнале “Банкаўскі веснік”. Шансы на победу в споре с микрокредиторами достаточно высоки.

Молдаване России голосуют на выборах президента в Минске – почему

Например, размер уставного капитала микрофинансовой компании должен составлять не менее 70 миллионов, она может привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями, в виде инвестиций — но не менее 1,5 миллиона. В воскресенье, 3 ноября, граждане Молдовы выбирают президента страны на несколько ближайших лет. Для граждан республики Казахстан становится нормой пользоваться заемными деньгами. Возможность взять мини займ микрокредит доступна жителям не только в больших городах. Например, в небольшом городке Тараз возможно оперативно за пару часов получить займ на карту.

• Например, существенные доли в общем объеме займов составляют клиенты с профессиями администратор и бухгалтер.
• «Для Банка России этот уровень не является требующим дополнительного пристального внимания», — отмечает он.
• «В нашей компании абсолютное большинство клиентов (более 85%) – работники по найму.
• Вместе с тем, сегодня рынок микрокредитования уже давно функционирует в цивилизованном формате и большинство людей, которые имеют опыт обращения в такие организации, воспринимают услугу в позитивной коннотации.
• Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 рабочих дней.

Главные клиенты МФО

Как отмечают эксперты, регуляторные требования будут и далее стимулировать МФО кредитовать самых низкорисковых заемщиков. Однако и сами кредиторы, стремясь разнообразить продуктовые линейки среднесрочными займами, будут делать выбор в пользу максимально надежных клиентов с прогнозируемыми доходами и оптимальными паттернами финансового поведения. Что будет только способствовать дальнейшему оздоровлению рынка. «Рынок микрофинансирования в последние годы прошел серьезную трансформацию и сейчас является высокотехнологичным бизнесом с четким регулированием. Вместе с бизнесом и его подходом к работе с клиентами менялся и портрет заемщика, который, как мы видим, не имеет ничего общего с теми мифами, которые бытуют в обществе», – отметил Председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Выборы в Грузии: почему многие жители страны, которая стремится в ЕС, голосовали за «Грузинскую мечту»?

“Когда микрокредитные организации создавались, во всем мире было такое представление, что они будут давать деньги дороже, чем банки. Потому что они с гораздо менее кредитоспособными клиентами работают. Но если они умело управляют рисками невозврата, то это может быть вполне прибыльным бизнесом, так что и коммерческая составляющая здесь присутствует. Не только вы этим вопросом задаетесь, и официальные структуры, и они сами задают тот же самый вопрос”, – объясняет Могилевский. Старший экономист Всемирного банка в Кыргызстане Саида Исмаилахунова говорит, что рост доли потребительских кредитов может привести к отложенной бедности. Однако легкость получения денег является главной проблемой для клиентов, ведь, в отличие от банков, МФО начисляют проценты по кредиту не за месяц, а за сутки.

Индивидуальное кредитование — схема микрокредитования, следующая стандартной процедуре банковского кредитования и основывающаяся на оценке жизнеспособности бизнеса клиента, его кредитной истории и рекомендациях, имеющихся у него. При данной схеме кредитования обычно возникает необходимость в предоставлении залогового имущества или наличии солидарно (субсидиарно) ответственного по кредиту лица на случай дефолта. В Республике Казахстан микрофинансирование появилось в 90-х гг. Данные Программы предоставляются через фонды, микрокредитные организации, кредитные союзы. Агентство микрофинансирования Ага-хана (англ. The Aga Khan Agency for Microfinance, AKAM) — это ещё одна инновационная организация. Агентство предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая микрострахование, жилищные микрокредиты, сберегательные вклады, счета для образования и медицинского займы до зарплаты обслуживания.

комнатную квартиру на улице Шереметьевской выставили на продажу за 50 млн

В последнее время выросло доверие потребителей к микрофинансовым компаниям, что положительно сказывается на числе обращений. Поскольку Центробанк установил максимальную ставку по кредиту и допустимый размер неустойки за просрочку, заемщики перестали бояться начисления сверхвысоких процентов. А если кредитор нарушит закон, существует защита потребителей при кредитовании. В целом, спрос на кредиты в Украине остается высоким, особенно среди тех, кто нуждается в быстрой материальной поддержке. Если проявлять финансовую грамотность, становится понятно, что микрокредит следует брать только на короткий период, поскольку это позволит избежать появления трудностей с погашением обязательств в будущем. Около трети опрошенных заявили, что впервые обратились за микрокредитами именно после российского вторжения. Главным мотивом такого обращения является потребность дожить до следующей зарплаты, отметили 61% по сравнению с 42% до вторжения России.

Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»

Например, у трети крупных и средних участников рынка уже реализована функция авторизации с помощью Госуслуг или специализированных ID-сервисов», – прокомментировала Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group (МФК «Саммит»). В Украине установлена предельная ставка микрокредитов в соответствии с законом №9422, который вступил в силу 21 декабря прошлого года. Такие законодательные изменения имеют целью снизить максимальную процентную ставку постепенно не более, чем на 1% в день.

Для чего россияне берут микрокредиты

Статистика за 2019 год показала, что доля просроченной задолженности в МФО составила 28.7% от общей суммы кредитования. В 2020 году ситуация усугубилась на фоне пандемии Covid-19 и падения доходов населения. БКИ «Эквифакс» сообщила, что в апреле 2020 года количество проблемных кредитов выросло на 40% и составило 51.3 млрд. Рублей (максимальный показатель, зафиксированный за последние несколько лет). Заем под залог ПТС отличается тем, что в качестве залога у кредитора остается только паспорт транспортного средства. Это позволяет пользоваться автомобилем без ограничений с небольшой оговоркой. В течение всего срока кредитования юридически запрещены сделки с автомобилем в залоге, хотя запрет на регистрационные действия в Гос.

«В нашей компании абсолютное https://www.packermetals.co.il/zajavki-na-zajm-onlajn-s-momentalnym-resheniem/ большинство клиентов (более 85%) – работники по найму. Они официально трудоустроены, имеют “белый” регулярный доход, и для них получение и обслуживание PDL-продукта доступно и выполнимо.

Почему стоит выбрать микрокредит, если вам срочно нужны деньги?

Поэтому важно нащупать ту грань, тот объем долга, который может быть у заемщика. И первый заём этот объем удовлетворяет, зачастую он составляет рублей. Возвращая его вовремя, клиент в будущем может рассчитывать на большие суммы, информация о нем появляется в БКИ, прививаются азы финансового поведения и контроля. МФО также дают клиентам возможность исправить кредитную историю — встречаются заемщики с просрочками (40%), которые потеряли доверие большинства кредиторов. Но при своевременном погашении займа в МФО информация об этом передается в БКИ, и люди тем самым исправляют свою кредитную историю», — считает Сергей Весовщук, генеральный директор ГК Eqvanta. Развитие альтернативных финансовых услуг, таких как микрокредитование, финансовые кооперативы и онлайн-платформы для займов, может обеспечить больший доступ к кредитам для тех, кто нуждается в немедленной финансовой помощи.

Как уменьшить риски для заемщика

• А главное – этот продукт востребован именно ими в силу их роли в экономике страны.
• — Действительно, на протяжении 2023 года был рост спроса на займы микрофинансовых организаций, так же, как и на банковские кредиты.
• По выводам исследования, 81% опрошенных считают микрофинансовые организации более привлекательными, поскольку там процесс получения кредита проще, чем в банках.
• Также запрещено заключать договор о потребительском кредите с лицами, включенными в реестр лудоманов, если известно об использовании кредитных средств для внесения ставок.
• Данные Центробанка, как и любые усреднённые значения, показывают лишь примерную картину.
• Рост средней суммы микрозайма продолжается, несмотря на сокращение числа их выдач, повышение ключевой ставки, ограничение предельной стоимости кредита и другие регуляторные ограничения, отмечает «Банки.ру».

Фактически у кыргызстанцев нет свободных денег, чтобы копить или инвестировать в развитие бизнеса. «Меня беспокоит в нашей стране то, что на юге большая часть кредитов выплачивается за счет денежных переводов мигрантов», — говорит экономист Фарида Абдулхафизова. Она объясняет, что экономическая ситуация в России и Казахстане сильно влияет на то, смогут ли заемщики в Кыргызстане выплатить свои кредиты. Она не может покрыть всю сумму выплат из своих доходов, поэтому ей помогает в погашении кредита 20-летний сын, который находится на заработках в России. Пять лет назад женщина осталась одна с четырьмя детьми на руках – муж скончался от продолжительной болезни. Сейчас на Канышай оформлено сразу несколько кредитов в двух микрокредитных компаниях. В реестр также включены три оператора сервисов онлайн-заимствования.